一、循环贷就像"信用卡Plus"？先搞懂它的真面目

想象一下：你有个土豪朋友，每次借钱都拍胸脯说"随便刷，下个月还就行"。循环贷就是这种"土豪朋友"的数字版——给你个额度，随借随还，按天计息。听起来很美好？但别忘了，这位"朋友"可是要收利息的！

*专业视角*：循环贷属于开放式信贷产品，特点是"一次授信、循环使用"。根据央行2022年报告，这类产品平均年化利率通常在18%-24%之间（具体以合同为准），比普通银行贷款高出一截。

二、取消前的灵魂三问（别急着点退出按钮！）

1️⃣ 问自己："我是真的不需要了，还是暂时用不上？"（就像卸载健身APP前得想清楚）

2️⃣ 问合同：翻出电子合同，Ctrl+F搜索"提前终止""违约金"等关键词（重点看小字！）

3️⃣ 问客服："如果现在取消，之前享受的优惠要退回吗？"（有些平台会追讨折扣利息）

*真实案例*：网友@小张去年取消某平台循环贷时，因未注意到"满12期免手续费"条款，提前还款反被扣了200元违约金——这波操作堪比健身房年卡退费套路！

三、5步取消指南（含隐藏技巧）

STEP 1 登录APP玩「大家来找茬」

进入「我的-借款记录」，找到类似「额度管理」「关闭授信」的按钮（各平台藏的位置不同，有的在「设置」里像彩蛋一样难找）

STEP 2 对付「挽留弹窗」的骚话术

系统可能会弹出：「关闭后将无法恢复」「您还有XX万额度未使用」——记住！这是数字版的「店员说这件衣服只剩最后一件了」。坚定点击「仍要关闭」。

STEP 3 处理残留债务像整理前任礼物

如果有未结清借款：需要先还款→再取消额度。注意！部分平台还款后仍有1-3天系统延迟（就像分手后快递还在路上）。

STEP 4 获取「分手证明」很重要

关闭成功后，务必截图保存记录，并致电客服确认。曾有用户遇到系统显示关闭但仍在计费的情况——这相当于分手后对方还刷你的亲密付！

STEP 5 检查征信报告是否「断干净」

30天后登录中国人民银行征信中心官网查报告（每年2次免费），确认授信协议已终止。就像分手后检查对方是否还留着你的钥匙~

*金融冷知识*：根据《征信业管理条例》，金融机构需在业务终止后1个月内更新征信记录。如果超期未更新，可以提出异议申请。

四、这些坑千万别踩！（血泪经验合集）

⚠️ 坑1：以为还款=自动关闭

就像付清房租不意味着退租，还完款必须手动关闭额度！某用户以为自动失效，结果半年后被收取500元账户管理费...

⚠️ 坑2：忽略「关联协议」陷阱

某些平台会捆绑开通其他服务（比如保险/会员），关闭借款时要同步取消。操作指南：「设置-自动续费管理」逐个排查。

⚠️ 坑3：客服电话里的「缓兵之计」

如果客服说："我帮您申请3天后再联系确认"，很可能在等冷静期过后挽留你。这时候可以礼貌回复："不用等，现在立刻操作。"

五、终极哲学问题：到底该不该保留循环贷？

✅ 适合保留的情况：

- 你是有记账习惯的细节控（能把利率精确计算到小数点后两位）

- 急需资金时的Plan B（比临时借网贷划算）

❌ 建议关闭的情况：

- 看到额度就想花（像把零食放在眼前必吃光）

- 有其他更低成本的融资渠道（比如公积金贷款利率才3.1%）

*行为经济学彩蛋*：诺贝尔奖得主理查德·塞勒提出，"心理账户"理论解释了为什么人们更容易花借贷来的钱——因为大脑把它标记为「意外之财」而非「自己的钱」。

现在轮到你了！打开APP检查下那个默默吃灰的循环贷吧~ （如果决定关闭，欢迎回来评论区打卡：「成功卸载负债焦虑！」）

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