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在当今数字化金融时代，借呗与花呗作为两款备受瞩目的信贷产品，悄然融入了人们的日常生活，它们以其独特的运作模式和便捷的服务体验，成为了众多消费者管理个人财务、应对临时资金需求的重要工具，关于借呗和花呗是否属于循环贷的问题，却引发了广泛的讨论和关注。
一、什么是循环贷
循环贷，正式名称为循环信用，是一种用户在银行授予的信用额度内可多次借款和还款的贷款方式，这种贷款形式的核心特点是一次审批、随借随还、循环使用，极大地方便了借款人的资金管理，借款人可以在授信期限内随时借款、随时还款，只要不超过银行核定的最高授信额度即可。
二、借呗和花呗的特性
1、借呗：蚂蚁借呗是蚂蚁金服旗下的一款小额信贷产品，用户可以根据自身的信用状况获得一定的贷款额度，并在授信期限内随借随还，借呗的使用方式类似于传统的银行贷款，但更加灵活便捷，适合需要短期资金周转的用户。
2、花呗：花呗则是一款类似于信用卡的消费信贷产品，用户在消费时可以选择使用花呗进行支付，然后在规定的还款期限内还款，花呗的额度根据用户的消费习惯和信用状况动态调整，支持分期还款和最低还款等多种还款方式。
三、借呗与花呗是否属于循环贷
从定义和特性上来看，借呗和花呗都符合循环贷的基本特征。
1、一次审批：用户在开通借呗或花呗时，系统会根据其信用状况进行一次审批，并授予相应的贷款额度。
2、随借随还：用户在授信期限内可以随时借款和还款，无需再次申请审批。
3、循环使用：只要用户的还款记录良好，且未超过最高授信额度，就可以反复使用这些额度。
四、借呗与花呗作为循环贷的优势与风险
1、优势
灵活性高：用户可以根据实际需求随时借款和还款，避免了传统贷款方式中繁琐的手续和等待时间。
利率优惠：相比一些高利贷或民间借贷，借呗和花呗的利率通常较低，有助于减轻用户的负担。
方便快捷：通过手机APP等渠道即可完成借款和还款操作，大大提高了金融服务的可得性和便利性。
2、风险
过度借贷风险：由于借款和还款相对灵活，用户可能会因缺乏自我控制而陷入过度借贷的困境。
信用记录受损风险：如果用户未能按时还款或逾期还款，将会对其个人信用记录造成不良影响。
借呗和花呗确实属于循环贷的范畴，它们为用户提供了一种便捷、灵活的借款方式，但同时也伴随着一定的风险，在使用这些产品时，用户应保持理性消费的态度，合理规划自己的财务状况，避免陷入不必要的债务困境，金融机构也应加强对这些产品的监管和管理，确保市场的健康发展。
