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在当今社会，随着经济的快速发展和城市化进程的加速，购房已成为许多家庭的重要需求，为满足广大市民的住房需求，稳定房地产市场，南京出台了一系列贷款政策，旨在为购房者提供更加优惠、便捷的贷款条件，这些政策不仅体现了政府对民生的关注，也为南京房地产市场的健康发展注入了新的活力。
一、公积金贷款政策调整，释放积极信号
2024年8月27日，南京公积金中心发布了新的公积金贷款政策，此次调整涉及多个方面，为广大购房者带来了实实在在的利好。
1.贷款年限延长：住房公积金连续缴存满5年的职工，其公积金贷款年限由退休后延长5年进一步放宽至退休后延长10年，对于已婚的公积金贷款申请人，可贷年限将按照夫妻双方中可贷年限较长的一方来计算，不再区分主借款人或配偶，这一调整意味着购房者有更多的时间来偿还贷款，减轻了每月的还款压力，一位即将退休的职工，原本可能因为贷款年限的限制而无法申请到足够额度的公积金贷款，现在则可以享受到更长的贷款期限，从而更容易实现购房梦想。
2.住房套数认定条件放宽：自8月27日起，公积金贷款的首套和二套认定条件与商业银行保持一致，对于组合贷款，若商业贷款认定为首套，那么公积金贷款也将视为首套，并按照首套利率执行，首套房5年以上公积金贷款利率为2.85%，5年以下（含5年）公积金贷款利率为2.35%，这一政策的调整，使得购房者在贷款购房时能够享受到更加统一的标准，避免了因不同贷款机构认定条件差异而带来的困扰，取消“使用住房公积金贷款购买二套房，对于首套房人均建筑面积不超过40平方米”的限制，也进一步满足了改善型住房需求。
3.不再查验历史贷款次数：办理住房公积金贷款时，按照贷款时认定的房产套数计算，不再查验历史住房公积金贷款记录，这意味着，即使购房者之前有过公积金贷款记录，只要当前符合贷款条件，仍然可以申请新的公积金贷款，这一政策的调整，为有多次购房需求的市民提供了便利，尤其是对于那些因子女成长、家庭人口增加等原因需要换房的家庭来说，无疑是一个重大利好。
4.多子女家庭额度取消首套限制：根据此前政策，多子女家庭住房公积金贷款最高额度首次首套可贷60万/人、120万/户，此次调整取消了首次首套限制，这对于多子女家庭来说，是一个极大的支持，以一个三口之家为例，如果父母和子女都符合公积金贷款条件，那么他们可以申请到更高额度的公积金贷款，从而更容易购买到合适的住房。
二、首套房贷款利率下调，降低购房成本
除了公积金贷款政策的调整，南京的首套房贷款利率也有所下调，2024年5月15日，工商银行率先将首套房贷款利率降至3.45%，创下历史新低，随后，多家银行也纷纷跟进，将首套房贷利率从3.9%下调至3.65%，此次首套房贷款利率的调整，是在5年期以上LPR下降25个基点至3.95%的基础上直接下调50个基点，与1年期LPR持平。
以30年商贷200万元、等额本息还款方式为例，房贷利率从3.65%降至3.45%后，购房者累计支付的利息将从约129.37万元减少至约121.31万元，利息支出减少8万元左右，这一政策调整，不仅减轻了购房者的经济压力，也反映了政府稳定房地产市场、促进经济平稳健康发展的决心。
三、存量房贷利率调整，保障购房者权益
为了贯彻落实党中央、国务院决策部署，降低居民融资成本，南京的多家银行也对存量商业性个人住房贷款利率进行了批量调整，2024年10月25日，南京银行发布公告称，将对符合条件的存量商业性个人住房贷款利率进行批量调整。
1.调整范围：包括首套、二套及以上存量房贷，但不含商业用房、商住两用房。
2.调整规则：北京、上海地区利率高于LPR-30BP的首套房贷和其他地区利率高于LPR-30BP的全部存量房贷统一调整至LPR-30BP；北京、上海地区二套房贷利率高于相应政策下限的统一调整至当地相应政策下限。
3.调整方式：银行主要采用变更合同约定利率水平的方式进行调整，无需客户单独提出申请，对于当前执行固定利率或贷款基准利率定价的存量房贷，需先转换为LPR定价的浮动利率贷款，再按上述调整规则调整贷款利率。
这一政策的实施，将使众多存量房贷客户的贷款利率得到降低，进一步减轻了购房者的负担，保障了购房者的合法权益。
四、政策影响及未来展望
南京的贷款政策调整，对房地产市场和购房者产生了深远的影响，公积金贷款政策的放宽和首套房贷款利率的下调，刺激了购房需求，提高了购房者的购房能力，有助于稳定房地产市场，存量房贷利率的调整，保障了购房者的权益，增强了市场信心。
展望未来，南京的贷款政策将继续坚持“房住不炒”的定位，保持政策的连续性和稳定性，政府将密切关注市场动态，适时调整政策，以适应市场变化和购房者的需求，相信在政策的引导和支持下，南京的房地产市场将继续保持平稳健康发展，为广大市民提供更加优质的住房环境和金融服务。
