去银行贷款多久能下来，多因素决定放款时效-常见问题（FAQ）-网贷口子大全 - 秒批借钱，好下款平台精选

本文目录导读：

贷款类型
（一）个人消费贷款
（二）企业经营贷款
申请人资质
（一）信用状况
（二）收入稳定性
银行内部流程及政策
（一）国有大型银行
（二）股份制商业银行
（三）地方性银行及农村信用社
外部环境因素
（一）货币政策
（二）监管政策
其他特殊情况
（一）资料不全或需补充证明
（二）遇到节假日或特殊时期

在现代社会，无论是个人还是企业，都可能因为各种资金需求而选择向银行申请贷款，很多人对于去银行贷款多久能下来这个问题十分关注，毕竟，贷款的及时发放对于解决资金难题、推动各项计划顺利开展至关重要，银行贷款的放款时间受到多种因素的影响，短则几天，长则数月甚至更久，下面将从不同方面详细阐述这些影响因素。

一、贷款类型

不同类型的贷款，其审核流程和所需时间差异较大，这是影响放款时间的关键因素之一。

（一）个人消费贷款

1、信用贷款

如果是个人凭借自身信用去银行申请无抵押的信用贷款，一般流程相对简便，从提交完整的申请资料开始计算，银行通常需要3 - 7个工作日来进行初步审核，这期间，银行会重点审查申请人的信用报告，查看其过往的信用卡还款记录、是否有逾期等不良信用情况，同时也会核实申请人的收入稳定性，比如通过查看工资流水、纳税证明等材料来判断其是否有足够的还款能力。

如果初审通过，银行可能还会安排面谈环节，进一步了解申请人的贷款用途等情况，这个过程大概需要1 - 2个工作日，面谈顺利结束后，银行会在3 - 5个工作日内做出最终的审批结果，一旦审批通过，签订贷款合同后，银行一般会在1 - 3个工作日内放款，也就是说，整个信用贷款的放款周期大致在1 - 2周左右，快的话可能10天左右就能拿到款项。

2、抵押贷款

像房屋抵押贷款这类有抵押物的贷款，虽然因为有抵押物作为保障，银行在风险把控上相对更有底气，但审核程序依然较为严谨，申请人首先要准备好房产证等相关抵押物的证明材料，以及个人身份、收入等常规资料提交给银行，银行收到资料后，会对房屋的价值进行评估，这一过程可能会委托专业的评估机构来完成，评估时间大概需要3 - 5个工作日。

之后，银行再根据评估价值结合申请人的还款能力等综合确定贷款额度，这个审核过程又需要3 - 7个工作日左右，全部审核通过后，办理抵押登记手续，不同地区房产部门的办理效率不同，一般需要3 - 7个工作日，完成抵押登记后，银行签订合同并放款，整个抵押贷款的放款周期大多在2 - 4周，要是遇到一些复杂情况，比如房屋产权存在争议等，放款时间还可能会延长。

（二）企业经营贷款

1、小微企业贷款

对于小微企业来说，向银行申请经营贷款往往是为了维持企业的资金周转、扩大生产规模等，银行在受理小微企业贷款申请时，除了要审核企业主的个人信用情况外，更重要的是对企业的经营状况进行全面评估，企业需要提供营业执照、税务登记证、财务报表等一系列基础资料，银行会根据这些资料分析企业的盈利能力、偿债能力等关键指标。

去银行贷款多久能下来，多因素决定放款时效

银行会先安排客户经理上门实地考察企业，了解其实际经营场地、设备运转情况等，这个过程可能需要1 - 2周时间，然后回到银行内部进行详细的风险评估，包括对企业所处行业的发展前景、市场竞争情况等进行分析，这一阶段大概需要1 - 2周，如果涉及抵押物，同样要经过评估、登记等环节，综合来看，小微企业经营贷款的放款时间通常在1 - 3个月不等，有的甚至更长，尤其是一些新兴行业或者财务状况不太清晰的企业，银行审核会更加谨慎，放款时间也会相应推迟。

2、大中型企业项目贷款

大中型企业申请的项目贷款通常是用于大型的基础设施建设、新产品研发等重大项目，金额往往较大，银行的审核更是慎之又慎，企业不仅要提供详尽的项目可行性研究报告，说明项目的前景、预期收益、资金回笼计划等内容，还要提供多年的财务报表、审计报告等反映企业整体实力的资料。

银行会组织专门的信贷评审团队，对项目进行全方位的评估，可能还会邀请外部的行业专家参与意见，这个评审过程至少需要1 - 2个月时间，长的可能要3 - 6个月，由于涉及的金额巨大，很多还需要上级分行甚至总行进行审批，层层审批下来又会耗费不少时间，大中型企业的项目贷款放款时间很难确定，快则3 - 6个月，慢则可能超过一年才能最终放款。

二、申请人资质

申请人自身的资质条件也在很大程度上影响着银行贷款的放款速度。

（一）信用状况

良好的信用记录是银行审批贷款时非常看重的因素，如果申请人过往的信用报告中显示其按时还款、信用卡使用规范，没有任何逾期等不良记录，那么在同等条件下，银行的审核流程会相对顺畅，放款时间也会相应缩短，一位有着多年良好信用记录、按时缴纳水电费等公共事业费用的个人，在申请信用贷款时，银行对其信任度较高，审核速度会更快。

反之，如果申请人存在多次逾期还款、欠款未还等不良信用情况，银行就会认为其存在较高的违约风险，审核时会更加严格细致，甚至可能会要求提供更多的补充材料或者担保人来降低风险，这无疑会大大增加审核时间，导致放款延迟，有过多次信用卡逾期记录的个人申请贷款，银行可能会花费更多时间去核实其逾期原因、目前的还款能力改善情况等，放款时间可能会比信用良好的人延长一倍甚至更多。

（二）收入稳定性

稳定的收入来源是保证借款人能够按时偿还贷款本息的重要前提，对于上班族来说，一份稳定且收入可观的工作能让银行更放心地发放贷款，像在国有企业、事业单位工作的人员，由于其工作稳定性高、收入有保障，银行在审核他们的贷款申请时往往会加快速度，一名在公立学校任教多年的教师申请贷款，银行看到其稳定的工资流水和良好的职业背景，可能很快就能完成审核并放款。

而对于一些自由职业者或者收入波动较大的个体经营者来说，银行需要花费更多精力去核实其真实收入水平，他们可能需要提供更详细的业务往来记录、纳税凭证等材料来证明自己的收入能力，这使得审核时间变长，放款也就会更慢一些，个体网约车司机申请贷款，银行要通过查看其多个平台的接单记录、收入提现记录等多方面来评估其收入稳定性，整个过程会比审核有固定单位人员的贷款多花不少时间。

三、银行内部流程及政策

不同银行有着各自不同的内部流程和信贷政策，这也会导致放款时间有所差异。

（一）国有大型银行

国有大型银行通常有着较为严格的风险管控体系和复杂的审批流程，它们往往注重合规性，每一个环节都需要按照既定的规章制度严格执行，从受理贷款申请到最终放款，涉及多个部门协同作业，比如信贷部门负责审核客户资质和贷款风险评估，风险管理部门要对整个流程进行监督把控等，大型银行的业务量大，审批的单子较多，排队等待审核的情况也比较常见，一般情况下，在国有大型银行申请贷款，放款时间相对较长，平均可能在1 - 3个月左右，即使是相对简单的个人消费贷款业务，也可能因为各种流程要走完而需要2 - 3周时间。

（二）股份制商业银行

股份制商业银行相对来说经营更加灵活一些，在风险可控的前提下，为了拓展业务、提高市场竞争力，它们在贷款审批流程上可能会适当简化，部分股份制银行对于一些优质客户的贷款申请，会开通绿色通道，加快审批速度，对于一些高收入、高信用评分的客户申请信用贷款，可能1 - 2周就能完成放款，不过，对于一些风险稍高或者情况复杂的贷款业务，股份制银行的审核时间也会相应拉长，但总体上还是会比国有大型银行略快一些，平均放款周期大概在1 - 2个月左右。

（三）地方性银行及农村信用社

地方性银行和农村信用社主要服务当地的居民和企业，它们对本地客户的了解程度相对较深，在审批贷款时可能会更侧重于客户在当地的口碑、经营情况等实际表现，而且这类金融机构的业务范围相对集中在本地，决策链条相对较短，不需要像大型银行那样层层上报审批，如果符合当地银行的贷款条件，其放款速度有时可能会比较快，一些小额的本地客户贷款业务可能1周左右就能放款，但如果涉及到较大规模的贷款或者外地客户申请等情况，审核时间也会有所增加。

四、外部环境因素

除了上述银行内部和申请人自身的因素外，外部环境也会对银行贷款的放款时间产生影响。

（一）货币政策

当国家实行宽松的货币政策时，银行的可贷资金相对充裕，信贷额度比较充足，在这种情况下，银行有更多的资金可以用于发放贷款，审核通过后的放款速度可能会加快，在央行多次降准降息后，市场上资金流动性增强，一些银行对于符合条件的贷款申请会尽快安排放款，以实现资金的有效利用和业务拓展。

相反，当货币政策收紧时，银行的资金成本上升，可贷资金规模受到限制，银行会更加严格地筛选贷款客户，优先保障优质客户的贷款需求，对于其他客户的审核会更加谨慎，放款时间自然就会延长，在银行间市场资金紧张时期，即使申请人资质较好，也可能因为银行的头寸问题而等待较长时间才能拿到贷款。

（二）监管政策

金融监管部门为了维护金融市场的稳定和安全，会出台一系列关于银行贷款的监管政策，比如对贷款投向的限制、资本充足率的要求等，如果银行需要调整业务方向以满足监管要求，或者补充资本以达到相应的标准，这期间的贷款业务可能会受到影响，放款时间出现延迟，当监管部门加强对房地产相关贷款的管控时，银行对于房贷业务的审核会更加严格，不仅会重新评估申请人的购房资格和还款能力，还会对房地产开发企业的资质、项目前景等进行更深入的调查，这使得房贷的放款时间明显延长。