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在合肥市，住房公积金贷款作为支持职工购房的重要金融工具，发挥着不可替代的作用，它不仅为购房者提供了低利率的贷款选择，还通过一系列优惠政策减轻了购房者的经济负担，本文将详细介绍合肥市公积金贷款的相关内容，帮助广大购房者更好地理解和利用这一政策。
一、贷款对象及条件
1、贷款对象：
- 购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工。
- 不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放公积金贷款。
2、贷款条件：
- 具有完全民事行为能力的借款人，申请贷款时需按时、连续足额缴存住房公积金达到规定期限。
- 对本市引进的高层次人才及现役军人配偶、转业军人等，在正常缴存住房公积金的前提下，可适当放宽住房公积金缴存时间限制。
- 借款人家庭首套公积金贷款未结清的，不得再申请公积金贷款，婚前公积金贷款次数在婚后合并记入家庭贷款次数，婚姻关系存续期间家庭的公积金贷款次数在离婚后分别记入当事人贷款次数。
- 符合国家、省和本市房地产市场宏观调控政策规定的其他条件。
二、贷款额度、期限与利率
1、贷款额度：
- 贷款数额根据借款人的申请额、个人住房公积金缴存情况、家庭情况及还贷能力等因素综合确定。
- 同时应符合以下限额标准：贷款金额不高于购房总价款与首付款的差额；不高于最高贷款额度；在最高贷款额度内，借款人的具体贷款金额实行与其还款能力、缴存余额双挂钩。
2、贷款期限：
- 贷款期限以年为单位，不得超过30年，且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年，须在未退休前申请贷款。
3、贷款利率：
- 贷款利率按中国人民银行规定的利率执行，在贷款期间内，如遇法定利率调整，贷款期限为一年的，按合同约定利率计息；贷款期限一年以上的，于次年1月1日起按新利率执行，首套个人住房公积金贷款利率为1-5年（含）2.35%，5年以上2.85%；第二套个人住房公积金贷款利率为1-5年（含）2.775%，5年以上3.325%。
三、贷款程序
1、申请：借款人到公积金贷款业务网点（含网上）领取、填写《合肥市住房公积金个人住房贷款申请表》，并连同相关材料一并提交至中心。
2、审核：中心及其受委托贷款承办机构对借款人提交材料的真实性、合法性进行审核评估，并在10个工作日内作出是否准予贷款的决定。
3、签约：准予贷款的借款人须与中心及其受委托贷款承办机构签订借款合同并办理相关手续。
4、担保：采用住房置业担保的，与担保公司办理担保手续；采用抵押或质押的，办理抵押登记手续或冻结止付收押手续。
5、放款：受委托银行按照中心的委托要求，办理贷款发放手续，将贷款资金划转到指定的银行账户内。
四、贷款担保
1、抵押担保：借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押权人须签订书面抵押合同，并到房地产交易管理机构办理抵押登记手续。
2、质押担保：借款人以银行存单等作为质物申请公积金贷款的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，并按规定办理登记手续。
3、保证担保：采用住房置业担保的，担保公司须与借款人、受委托银行签订保证合同，借款人未按借款合同约定偿还贷款本息的，由担保公司在其保证范围内承担债务清偿责任。“带押过户”采取阶段性担保方式防范风险。
4、其他担保方式：集资建房由单位提供阶段性贷款担保；不能提供担保的行政事业单位，经中心同意可由具有担保资格的第三方提供担保。
五、借款合同的变更和终止
1、变更保证人：保证人失去担保资格和能力，或发生合并、分立或破产时，借款人应变更保证人并重新办理担保手续。
2、继承借款合同：因借款人被宣告死亡、被宣告失踪或者丧失民事行为能力，其财产的继承人、受遗赠人或者财产代管人、法定代理人应当继续履行借款合同。
3、解除或变更合同：借款合同当事人的任何一方要求解除合同或变更合同的内容及附件，需以书面形式通知相关各方，并就有关内容达成协议。
4、合同终止：借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质押物应返还抵押人或出质人，借款合同终止。
六、贷款偿还
1、还款方式：借款人应按借款合同约定的还款方式、还款计划偿还贷款本息，贷款期限为一年的，实行到期一次还本付息；贷款期限一年以上的，从贷款发放的次月按月归还贷款本息。
2、提前还款：借款人可根据自身情况提前还款，提前还款有两种调整方式：一是月还款额不变，缩短年限；二是月还款额下降，年限不变。
3、逾期处理：如果借款人未能按时偿还贷款本息，将产生逾期记录，并可能影响个人信用记录，借款人应确保还款账户内有足够的资金以偿还每期贷款本息。
七、注意事项
1、保留相关凭证：借款人在办理公积金贷款过程中，应妥善保管所有相关凭证和文件，以备后续查询和使用。
2、关注政策变化：公积金贷款政策可能会随着市场情况和政策环境的变化而调整，借款人在申请贷款前应关注最新政策动态。
3、咨询专业人士：如有任何疑问或需要进一步了解相关信息，建议咨询合肥市住房公积金管理中心或相关专业机构。
合肥市公积金贷款为购房者提供了有力的金融支持，通过了解相关政策和流程，购房者可以更加顺利地办理公积金贷款并实现购房梦想。
