本文目录导读：
在当今社会，随着人们消费观念的转变和金融市场的不断发展，消费金融公司如雨后春笋般涌现，为消费者提供了多样化的融资渠道，哈银消费金融推出的循环贷产品备受关注，它以其独特的优势和特点，为有资金需求的消费者提供了更加便捷、灵活的融资解决方案，本文将深入探讨哈银消费金融循环贷的相关信息，帮助读者全面了解这一金融产品。
一、哈银消费金融公司概况
哈尔滨哈银消费金融有限责任公司（以下简称“哈银消费金融”）是经银保监会批准成立的正规持牌消费金融公司，于2017年4月正式开业，公司以哈尔滨银行作为主要出资人发起设立，自成立以来，不断发展壮大，在消费金融市场上逐渐崭露头角。
二、哈银消费金融循环贷产品介绍
1、哈哈贷
基本信息：哈哈贷是哈银消费金融旗下的一款纯线上信用贷款产品，最高额度可达20万元，最低综合年化利率10.8%，最长期限为24期。
申请条件：通常需要申请人年满18周岁，具有稳定的收入来源和良好的信用记录等，具体的申请条件可能会根据不同的时期和市场情况有所调整。
申请流程：用户可以通过哈银消费金融的手机APP进行在线申请，下载并注册登录哈银消金APP，然后在APP内找到哈哈贷的申请入口，按照提示填写个人信息、工作信息、联系人信息等相关资料，提交申请后等待系统审核，审核通过后，即可获得相应的贷款额度，用户可以根据自己的需求在额度范围内进行借款和还款操作。
产品优势：纯线上操作，方便快捷，无需繁琐的线下手续；额度可循环使用，只要用户的授信额度没有用完，就可以随时支取；利率相对较低，在同类型的消费金融产品中具有一定的竞争力。
2、逸享贷
基本信息：逸享贷是一款网络贷款产品，最高贷款额度也可达到20万元，日利率低至0.025%。
申请条件：与哈哈贷类似，要求申请人具备稳定的收入和良好的信用记录等基本条件。
申请流程：逸享贷仅支持线下申请，申请人需要前往哈银消费金融的线下网点或者指定的合作机构，填写纸质申请表，提交相关的证明材料，如身份证、工作证明、收入证明等，然后由工作人员进行审核，审核通过后，同样可以获得相应的贷款额度，并进行借款和还款操作。
产品优势：虽然是线下申请，但办理手续相对简单，无需借款人提供任何抵押和担保；贷款利率较低，能为借款人节省一定的利息成本。
三、哈银消费金融循环贷的特点
1、额度循环使用
- 哈银消费金融的循环贷产品，如哈哈贷和逸享贷，都具有额度循环使用的特点，这意味着借款人在还清一部分贷款后，相应的授信额度会及时恢复，借款人可以再次支取使用，无需重新申请新的贷款，这种循环使用的机制为借款人提供了极大的便利，能够满足其在不同时间段内的资金需求，尤其适合那些有经常性资金周转需求的人群。
2、申请便捷
- 哈哈贷作为纯线上的信用贷款产品，申请流程简单快捷，用户只需通过手机APP即可完成申请，无需到线下网点排队办理业务，节省了大量的时间和精力，而逸享贷虽然需要线下申请，但也只需要前往指定地点提交一次材料，后续的操作也可以通过线上渠道进行查询和管理。
3、利率透明
- 哈银消费金融的循环贷产品利率透明，符合监管要求，无论是最低综合年化利率还是日利率，都有明确的规定和公示，借款人在申请贷款前就可以清楚地了解到自己需要承担的利息成本，避免了一些不明不白的收费和高息陷阱。
四、哈银消费金融循环贷的风险与注意事项
1、信用风险
- 作为消费金融贷款产品，哈银消费金融循环贷对借款人的信用状况有一定的要求，如果借款人出现逾期还款、欠款不还等情况，将会对其个人信用记录产生不良影响，进而可能影响到今后的贷款、信用卡申请等金融活动，借款人在使用循环贷产品时，一定要按时足额还款，保持良好的信用记录。
2、利率风险
- 尽管哈银消费金融的循环贷产品利率相对透明且较为合理，但借款人仍需注意利率的波动情况，市场利率的变化可能会导致贷款利息的增加或减少，借款人在签订合同前应仔细阅读合同条款，了解利率调整的相关约定，以便在利率发生变化时能够及时做出应对措施。
3、过度借贷风险
- 由于循环贷产品的额度可循环使用，部分借款人可能会因为缺乏自我约束而导致过度借贷，从而增加自己的债务负担，借款人在使用循环贷产品时，应根据自己的实际需求和经济能力合理确定借款金额和借款期限，避免因过度借贷而陷入财务困境。
五、哈银消费金融循环贷的市场竞争力
1、与银行信用卡对比
- 与传统的银行信用卡相比，哈银消费金融循环贷具有更高的额度和更低的利率，银行信用卡的额度相对较低，而且对于一些信用记录一般或者没有信用卡使用经验的人来说，申请信用卡的难度较大，而哈银消费金融循环贷则可以为这部分人群提供更高额度的贷款支持，同时利率也相对较为优惠，循环贷产品的申请流程相对简单，不需要像信用卡那样经过严格的审批程序，下款速度更快。
2、与其他消费金融公司产品对比
- 在消费金融公司中，哈银消费金融循环贷凭借其正规持牌的优势和较低的利率水平，具有较强的市场竞争力，一些非持牌的消费金融公司可能存在利率过高、风险控制不严格等问题，而哈银消费金融作为正规持牌机构，受到银保监会的严格监管，在合规经营方面更有保障，哈银消费金融不断加大技术投入和风控体系建设，提高了自身的风险防控能力，也为借款人提供了更加安全可靠的金融服务。
六、哈银消费金融循环贷的发展前景
随着消费金融市场的不断发展和人们消费观念的进一步转变，消费金融公司的市场需求将持续增长，哈银消费金融作为东北地区消费金融公司的带头大哥，其循环贷产品在市场上具有一定的知名度和影响力，哈银消费金融有望继续加大产品研发和创新力度，不断优化循环贷产品的服务和功能，提高用户体验，随着金融科技的不断进步，哈银消费金融也将加强与互联网巨头的合作，借助大数据、人工智能等技术手段，提升风控能力和运营效率，为用户提供更加优质、便捷的金融服务。
哈银消费金融循环贷产品以其独特的优势和特点，在消费金融市场上占据了一席之地，借款人在使用循环贷产品时，也需要充分了解产品的特点和风险，合理规划自己的财务状况，避免因不当使用而带来不必要的经济压力，相信在未来的发展中，哈银消费金融将在合法合规的前提下，不断创新和完善循环贷产品，为消费者提供更加多元化、个性化的金融服务。
