本文目录导读：
在当今社会，随着金融市场的不断发展和人们消费观念的转变，循环贷款作为一种灵活、便捷的融资方式，越来越受到广大消费者和企业的青睐，循环贷款，顾名思义，是指借款人在获得银行批准的额度后，可以在授信期限内多次提取和偿还资金，直到达到最高余额或期满为止，这种贷款方式不仅为借款人提供了极大的便利，还因其灵活的还款方式和较低的融资成本而备受推崇，面对市场上琳琅满目的循环贷款产品，如何挑选出最适合自己的、最便宜的循环贷款成为了许多借款人关注的焦点，本文将对各大银行的循环贷款产品进行详细比较，以帮助借款人做出更明智的选择。
一、中国工商银行“e抵快贷”
1、产品特点：
信用基础：基于企业主个人信用发放，无需抵押物。
循环使用：一次审批，额度有效期内可循环使用，随借随还。
适用场景：主要面向小微企业主及个体工商户，用于日常经营周转。
申请条件：申请人需具备良好的信用记录、稳定的经营状况和现金流。
2、利率与费用：
年化利率：根据市场情况和客户资质浮动，一般在5%-8%之间。
手续费用：可能涉及评估费、公证费等，但具体金额需根据当地分行政策确定。
3、优缺点分析：
优点：审批速度快，手续简便，适合急需资金周转的小微企业主。
缺点：由于是信用贷款，额度可能相对较低，且利率受市场波动影响较大。
二、中国农业银行“网捷贷”
1、产品特点：
信用基础：主要针对农行优质客户，如公务员、事业单位员工等。
循环使用：额度有效期内可多次借款和还款。
适用场景：满足个人消费性需求，如购车、装修、旅游等。
申请条件：申请人需为农行电子银行客户，且持有农行指定的借记卡。
2、利率与费用：
年化利率：根据客户资质和市场情况浮动，一般在4.5%-7%之间。
手续费用：部分产品可能收取一定的账户管理费或手续费。
3、优缺点分析：
优点：利率相对较低，适合有稳定收入来源的个人客户。
缺点：产品受众有限，主要为农行优质客户。
三、中国银行“E贷”系列
1、产品特点：
信用基础：结合线上线下审批流程，简化贷款手续。
循环使用：客户可在授信期限内多次提款和还款。
适用场景：广泛适用于个人消费、企业经营等多种场景。
申请条件：申请人需具备良好的信用记录和还款能力。
2、利率与费用：
年化利率：根据市场情况和客户资质浮动，一般在4%-7%之间。
手续费用：可能收取一定的评估费、管理费等。
3、优缺点分析：
优点：审批流程快捷，支持多种用途，灵活性高。
缺点：利率可能随市场波动而调整。
四、建设银行“快贷”服务
1、产品特点：
信用基础：依托大数据和互联网技术进行风险评估。
循环使用：额度有效期内可随时借款和还款。
适用场景：涵盖个人消费、企业经营等多个领域。
申请条件：申请人需为建行客户，且有良好的信用记录和还款能力。
2、利率与费用：
年化利率：根据客户资质和市场情况浮动，一般在4%-6%之间。
手续费用：部分产品可能收取一定的账户管理费或手续费。
3、优缺点分析：
优点：利率较低，审批速度快，适合有紧急资金需求的个人和企业客户。
缺点：对客户的信用记录要求较高。
五、招商银行循环贷
1、产品特点：
信用基础：综合评估申请人的信用状况、收入稳定性等因素。
循环使用：授信期限内资金可循环使用。
适用场景：包括个人消费贷款、企业经营贷款等多种场景。
申请条件：申请人需为招行优质客户，有良好的信用记录和还款能力。
2、利率与费用：
年化利率：根据市场情况和客户资质浮动，一般在5%-8%之间。
手续费用：可能收取一定的评估费、管理费等。
3、优缺点分析：
优点：贷款产品种类丰富，满足不同客户的需求；服务质量高。
缺点：利率相对较高，且对客户资质要求较为严格。
六、浦发银行循环贷
1、产品特点：
信用基础：注重申请人的信用历史和还款能力。
循环使用：客户可在授信期限内多次借款和还款。
适用场景：涵盖个人消费、企业经营等多个方面。
申请条件：申请人需具备良好的信用记录和稳定的收入来源。
2、利率与费用：
年化利率：根据市场情况和客户资质浮动，一般在5%-7%之间。
手续费用：可能收取一定的评估费、手续费等。
3、优缺点分析：
优点：审批流程相对简单，适合有一定信用记录的客户。
缺点：利率可能随市场波动而调整。
七、中信银行信秒贷
1、产品特点：
信用基础：利用大数据和人工智能技术进行快速审批。
循环使用：授信期限内资金可循环使用。
适用场景：主要面向中信银行代发工资客户、公积金缴存客户等优质群体。
申请条件：申请人需为中信银行特定客户群体，且有良好的信用记录和还款能力。
2、利率与费用：
年化利率：根据市场情况和客户资质浮动，一般在4%-6%之间。
手续费用：部分产品可能收取一定的账户管理费或手续费。
3、优缺点分析：
优点：审批速度快，利率相对较低，适合中信银行优质客户群体。
缺点：受众有限，主要为中信银行特定客户群体。
八、兴业银行兴闪贷
1、产品特点：
信用基础：结合线上线下审批流程，提高贷款效率。
循环使用：客户可在授信期限内多次提款和还款。
适用场景：广泛适用于个人消费、企业经营等多种场景。
申请条件：申请人需具备良好的信用记录和还款能力。
2、利率与费用：
年化利率：根据市场情况和客户资质浮动，一般在4%-6%之间。
手续费用：可能收取一定的评估费、管理费等。
3、优缺点分析：
优点：审批流程快捷，支持多种用途，灵活性高。
缺点：利率可能随市场波动而调整。
九、蚂蚁金服借呗（网商银行）
1、产品特点：
信用基础：基于支付宝平台的芝麻信用分进行评估。
循环使用：额度有效期内可随时借款和还款。
适用场景：主要面向支付宝用户，用于个人消费、小额经营等场景。
申请条件：申请人需为支付宝实名认证用户，且芝麻信用分达到一定标准。
2、利率与费用：
日利率：一般在0.015%-0.06%之间，换算成年化利率约为5.4%-21.6%。
手续费用：无额外手续费，但逾期会产生罚息。
3、优缺点分析：
优点：门槛低，审批速度快，适合急需小额资金的用户。
缺点：利率相对较高，且芝麻信用分不是唯一评估标准。
十、中邮消费金融循环贷
1、产品特点：
信用基础：结合线上线下审批流程，注重申请人的信用历史和还款能力。
循环使用：授信期限内资金可循环使用。
适用场景：涵盖个人消费、教育支出等多个方面。
申请条件：申请人需具备良好的信用记录和稳定的收入来源。
2、利率与费用：
年化利率：根据市场情况和客户资质浮动，一般在10%-24%之间（具体以实际审批为准）。
手续费用：可能收取一定的账户管理费或手续费（具体以合同为准）。
3、优缺点分析：
优点：审批流程相对简单，适合有一定信用记录的客户；支持多种用途，灵活性高。
缺点：利率相对较高，且对客户资质要求较为严格（相比银行循环贷产品）。
| 银行/机构 | 产品名称 | 年化利率范围 | 特点 | 适用人群 | 申请条件 | 手续费用 |
| 中国工商银行 | “e抵快贷” | 5%-8% | 基于信用，循环使用，适用于小微企业主 | 小微企业主、个体工商户 | 良好信用记录、稳定经营状况 | 评估费、公证费等 |
| 中国农业银行 | “网捷贷” | 4.5%-7% | 信用基础，循环使用，适用于个人消费 | 个人客户（如公务员、事业单位员工） | 农行电子银行客户，持有指定借记卡 | 账户管理费或手续费 |
| 中国银行 | “E贷”系列 | 4%-7% | 线上线下审批，循环使用，广泛适用 | 个人、企业客户 | 良好信用记录、还款能力 | 评估费、管理费等 |
| 建设银行 | “快贷”服务 | 4%-6% | 大数据风险评估，循环使用，广泛适用 | 个人、企业客户 | 建行客户，良好信用记录 | 账户管理费或手续费 |
| 招商银行 | 循环贷 | 5%-8% | 综合评估信用，循环使用，广泛适用 | 个人、企业客户 | 招行优质客户，良好信用记录 | 评估费、管理费等 |
| 浦发银行 | 循环贷 | 5%-7% | 注重信用历史和还款能力，循环使用 | 个人、企业客户 | 良好信用记录、稳定收入来源 | 评估费、手续费等 |
| 中信银行 | 信秒贷 | 4%-6% | 大数据和人工智能快速审批，循环使用 | 中信银行特定客户群体（代发工资、公积金缴存客户等） | 中信银行特定客户，良好信用记录 | 账户管理费或手续费 |
| 兴业银行 | 兴闪贷 | 4%-6% | 线上线下审批，循环使用，广泛适用 | 个人、企业客户 | 良好信用记录、还款能力 | 评估费、管理费等 |
| 蚂蚁金服（网商银行） | 借呗 | 5.4%-21.6%（日利率0.015%-0.06%） | 基于芝麻信用分评估，循环使用，适用于支付宝用户 | 支付宝实名认证用户，芝麻信用分达标 | 无额外手续费，逾期产生罚息 | |
| 中邮消费金融 | 循环贷 | 10%-24%（具体以实际审批为准） | 线上线下审批，注重信用历史和还款能力，广泛适用 | 个人客户（有一定信用记录） | 良好信用记录、稳定收入来源 | 账户管理费或手续费（具体以合同为准） |
从上述对比中可以看出，各大银行的循环贷产品在利率、特点、适用人群、申请条件和手续费用等方面存在显著差异，在选择循环贷产品时，借款人应充分考虑自身需求、信用状况、还款能力以及贷款利率等因素，也应注意比较不同产品之间的优缺点，以便选择最适合自己的循环贷产品，借款人还应关注各大银行的最新政策动态和优惠活动信息，以便及时调整自己的贷款策略并享受更多优惠待遇。
