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在当今社会，高等教育的重要性日益凸显，然而高昂的学费却让不少家庭望而却步，为了帮助莘莘学子顺利完成学业，大学贷款应运而生，它犹如一座桥梁，连接着梦想与现实，为学子们提供了经济上的支持，但许多同学和家长对大学贷款怎么贷存在诸多疑问，本文将详细为您介绍。
一、了解大学贷款的类型
1、国家助学贷款
政策背景：这是政府主导、金融机构向高校家庭经济困难学生提供的信用助学贷款，旨在帮助解决在校期间的学费和住宿费。
贷款金额：本专科生每人每年最高不超过 12000 元，研究生每人每年最高不超过 16000 元。
贷款期限：学制加 15 年、最长不超过 22 年。
利率：执行中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR）减 30 个基点（即 LPR - 0.3%），每年 12 月 21 日根据最新 LPR 调整一次。
申请条件：家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用；学生本人入学前户籍及共同借款人户籍均在本县（市、区）；诚实守信，遵纪守法；当年没有获得其他助学贷款。
2、生源地信用助学贷款
特点：与国家助学贷款类似，但在申请地点和方式上有所不同，学生和家长在学生入学前户籍所在地办理，更加方便快捷，且无需提供抵押或担保。
申请流程：学生登录国家开发银行生源地信用助学贷款学生在线系统进行注册和预申请，填写个人基本信息、贷款金额等；导出并打印申请表，签字确认后，同共同借款人一起携带相关材料到当地县级资助中心办理贷款申请手续；资助中心对申请材料进行审查，审核通过后签订合同并发放贷款。
3、校园地国家助学贷款
适用对象：主要是全日制普通本专科学生、研究生和第二学士学位的在校学生。
申请时间：一般为每学年开学后，学校会根据学生的家庭经济情况和贷款需求统一组织申请。
申请流程：学生向学校学生资助管理中心提出书面申请，提交家庭经济困难证明材料；学校进行资格初审，符合条件的学生参加由银行组织的面签；银行审批通过后发放贷款。
二、贷款申请流程详解
（一）准备材料
无论申请哪种贷款，都需要准备一些必要的材料，一般包括：
1、个人身份证明：学生本人的身份证、户口簿等有效证件原件及复印件。
2、家庭经济困难证明：如低保证、贫困证、下岗证、烈士证、残疾证等，或者由乡镇（街道）民政部门或村委会（居委会）出具的家庭经济困难证明材料。
3、录取通知书：新生需要提供大学录取通知书原件及复印件；在校生则需提供学生证等相关证明。
4、共同借款人信息：如果借款学生未满 18 周岁，需要提供法定监护人的有效身份证件和同意借款的书面证明；若已满 18 周岁，可自行作为借款人，也可选择父母或其他近亲属作为共同借款人。
（二）网上申请
以生源地信用助学贷款为例，学生需登录国家开发银行生源地信用助学贷款学生在线系统（https://sls.cdb.com.cn），按照系统提示进行注册和申请操作，注册时需设置用户名和密码，并妥善保管，以便后续查询和办理相关业务，在填写申请表时，要认真核对个人信息、贷款金额、贷款期限等内容，确保准确无误。
（三）现场办理
1、资格审查：学生和共同借款人携带准备好的材料到当地县级资助中心，工作人员会对申请材料进行审核，检查材料的完整性和真实性，如有遗漏或不符合要求的材料，会通知申请人补充或更正。
2、合同签订：审查合格后，学生和共同借款人需要在资助中心的指导下签订贷款合同，合同中会明确贷款金额、利率、还款方式、违约责任等重要条款，务必仔细阅读并理解后再签字。
3、指纹采集和支付宝账号绑定：为了方便贷款发放和还款，部分地区会要求采集学生的指纹信息，并绑定指定的支付宝账号，支付宝账号将用于接收贷款资金和日后的还款操作。
三、贷款发放与使用
1、发放方式：贷款资金一般会通过银行转账的方式直接发放到学校的指定账户，用于支付学费和住宿费，如有剩余金额，学校会按照规定退还给学生或存入学生个人的银行卡中。
2、资金使用范围：主要用于支付在校期间的学费、住宿费、书本费等学习和生活费用，不得挪作他用，学生应合理规划和使用贷款资金，确保能够顺利完成学业。
四、还款注意事项
1、还款时间：国家助学贷款和生源地信用助学贷款通常在学生毕业后开始还款，具体还款时间根据合同约定而定，一般有固定的还款日，借款人应在还款日前足额存入还款资金，以免逾期产生不良信用记录。
2、还款方式：主要有以下几种方式：
支付宝还款：这是最常用的还款方式之一，借款人可以登录支付宝，进入“国家开发银行助学贷款”生活号，按照提示进行还款操作，还款时需输入借款合同编号、身份证号码等信息，确认还款金额后即可完成支付。
银行代扣：借款人可以在签订贷款合同时，选择开通银行代扣业务，每月在还款日前，将足额的还款资金存入指定的银行账户中，银行会在还款日自动扣款。
POS 机刷卡还款：部分地区的资助中心或银行网点可能提供 POS 机刷卡还款服务，借款人可以携带银行卡到指定地点，通过 POS 机完成还款操作。
3、提前还款：如果借款人有足够的资金，可以选择提前还款，提前还款可以减少利息支出，但需要注意不同贷款类型和地区的提前还款规定可能会有所不同，需要提前向贷款机构提出申请，并按照要求办理相关手续。
五、常见问题解答
（一）是否可以同时申请多种贷款？
一般情况下，学生在同一学年内不能同时获得国家助学贷款和生源地信用助学贷款，如果已经获得了一种贷款，就不能再申请另一种，但对于一些特殊情况，如因家庭突发重大变故导致经济特别困难的学生，可以向学校或当地资助中心提出申请，经审核批准后可能会有特殊安排。
（二）贷款逾期会有什么后果？
贷款逾期会产生一系列不良后果，包括：
1、个人信用记录受损：逾期记录会被上传至征信系统，影响个人未来的信贷活动，如购房、购车、信用卡申请等。
2、产生高额罚息：根据合同约定，逾期部分会产生罚息，增加还款负担。
3、被起诉追讨：如果逾期时间较长且经多次催收无果，贷款机构有权向法院提起诉讼，要求借款人偿还贷款本息及相关费用。
大学贷款为众多学子提供了接受高等教育的机会，但也伴随着一定的责任和义务，在申请贷款前，一定要充分了解各种贷款政策和流程，如实提供相关信息，合理规划贷款金额和使用方向，在还款过程中，要按时足额还款，维护良好的个人信用记录，相信通过合理的规划和努力，每一位学子都能顺利度过大学时光，开启美好的未来人生。
