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在婚姻的围城里，夫妻共同签署的每一份文件都如同砖石，构建着两人生活的基础，当这份文件成为银行的循环贷同意书时，它或许会变成一颗隐藏的债务炸弹，随时可能爆炸，给婚姻带来意想不到的冲击和挑战。
一、案例回放：刘某与黎某的借贷风波
2015年11月，刘某作为黎某的妻子，在黎某向银行申请100万元贷款时，签署了《家庭成员同意借款意见书》，承诺对这笔借款本息承担连带清偿责任，同年11月，黎某成功借款并支用，好景不长，2016年11月，黎某归还了这笔借款，并在两人离婚后的2017年11月再次借款100万元，当这笔借款到期未能偿还时，银行将刘某和黎某一同告上法庭，法院审理认为，尽管刘某仅对第一笔借款知情并同意承担责任，但根据《个人借款合同》中关于借款可循环使用的条款，她应对所有基于该合同的借款承担连带责任，法院判决刘某需对前夫黎某的120余万元借款本息承担连带清偿责任。
二、律师点评：循环贷同意书的法律陷阱
在这起案件中，刘某的遭遇揭示了循环贷同意书中的法律陷阱，循环贷同意书不同于一般的借款担保书，它允许借款人在授信额度内多次借款、还款、再借款，这意味着，即使刘某只在第一时间同意了一笔借款，她也可能在不知不觉中承担了后续多笔借款的连带责任，如果银行未明确告知循环贷的具体条款和风险，刘某的签字行为很可能被视为在误解下作出，从而陷入法律纠纷。
三、防范建议：如何避免循环贷的法律风险
为了避免类似刘某的遭遇，夫妻双方在签署任何形式的贷款文件时，都应谨慎行事，注意以下几点：
1、充分了解贷款条款：在签署贷款文件前，务必仔细阅读并理解所有条款，特别是关于循环贷的部分，如有疑问，应及时向银行或律师咨询。
2、明确责任范围：在同意书中明确规定自己愿意承担的责任范围，避免因模糊表述而承担不必要的法律责任。
3、保留证据：签署文件时，最好有第三方在场见证，并保留好所有相关证据，以备不时之需。
4、及时沟通：一旦发现配偶擅自借款或超出约定范围使用借款，应及时与对方沟通并寻求解决方案。
四、情感与法律的双重考验
除了法律风险外，循环贷还可能对夫妻关系造成深远影响，在本案中，刘某在离婚后仍需为前夫的借款承担责任，这无疑会给她的生活带来巨大压力和困扰，这也提醒我们，在婚姻关系中，财务问题往往比想象中更为复杂和敏感，夫妻双方应保持开放和诚实的沟通，共同面对生活中的每一个挑战。
婚后循环贷同意书是一把双刃剑，既能为家庭提供资金支持，也可能带来法律风险和情感困扰，在签署这类文件时，务必三思而后行，谨慎决策。
