本文目录导读：
一、可靠性方面
1、有明确法律法规保障：中国银行业监督管理委员会2018年发布的《个人定期存单质押贷款办法》，对存单质押贷款的各方面都做了详细规定，为存单质押循环贷业务提供了明确的法律依据和规范指导，保障了各方在业务操作中有法可依。
2、银行正规业务流程：正规的存单质押循环贷是银行等金融机构按照严格的内部审批流程和风险控制机制开展的业务，银行会对存单的真实性、合法性、有效性进行严格审查，同时对借款人的信用状况、还款能力等进行全面评估，确保贷款发放的合理性和安全性。
3、资金用途较为灵活：借款人获得的贷款可用于多种合法用途，如生产经营周转、个人消费等，能够满足借款人不同的资金需求，为其提供一定的资金支持和便利。
二、风险方面
1、市场利率波动风险：如果市场利率大幅上升，借款人的融资成本可能会增加，影响其还款能力和财务状况，若借款人无法承受更高的利息支出，可能会导致逾期还款或违约，进而影响个人信用记录和银行的信贷资产质量。
2、存单价值变动风险：尽管存单本身具有一定的稳定性，但如果遇到特殊情况，如银行存款利率大幅调整、银行经营状况恶化等，存单的价值可能会受到影响，从而降低其作为质押物的担保能力，增加银行贷款的风险。
3、借款人信用风险：如果借款人在获得贷款后，因经营不善、失业、突发重大疾病等原因导致收入减少或财务状况恶化，可能无法按时足额偿还贷款本息，即使有存单作为质押物，银行在处置存单实现质权时也可能面临一定的损失和时间成本。
4、银行操作风险：银行在办理存单质押循环贷业务过程中，如果存在工作人员操作失误、内部管理不善、系统故障等问题，可能会导致贷款审批失误、质押登记不完善、贷款发放错误等风险事件，给借款人和银行带来损失。
对于借款人而言，选择存单质押循环贷时应充分了解相关合同条款和风险，确保自身具备还款能力；对于银行来说，则需加强风险管理和内部控制，以确保业务的稳健运行。
