本文目录导读：
一、可以协商分期的情况
1、与金融机构协商：如果借款人因特殊原因无力偿还循环贷，可以向贷款机构申请协商分期还款，中邮消费金融的循环贷在逾期后，若用户有特殊原因且能提供证明材料，便有可能协商再分期，农村信用社的循环贷到期无法偿还时，借款人也可与农村信用社进行协商，申请分期还款。
2、依据法律规定：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期，这意味着，如果贷款机构同意，借款人可以分期偿还贷款。
二、难以协商分期或不可分期的情况
1、贷款合同明确规定：如果循环贷的贷款合同中明确规定了不允许分期还款，那么借款人通常无法进行分期还款，在签订贷款合同前，借款人应仔细阅读合同条款，了解还款方式和相关规定。
2、贷款机构不同意：即使借款人提出分期还款的请求，如果贷款机构认为借款人的资信状况不佳或还款能力不足，也可能不同意其分期还款的申请。
循环贷还不上是否可以分期并没有一个绝对的答案，而是取决于多种因素的综合考量，借款人在面临还款困难时，应及时与贷款机构沟通并寻求解决方案，也应合理规划自己的财务状况和借款计划，避免过度借贷导致还款压力过大。
