本文目录导读：
在当今的金融领域，循环贷和续贷是两个常见且重要的概念，它们都与贷款相关，但在诸多方面存在着显著的差异，正确理解这些差异对于借款人合理规划财务、金融机构有效管理风险都具有重要意义。
一、定义性质
1、循环贷：是一种个人住房循环授信业务，借款人将商品住房抵押给银行后可获得一定贷款额度，在房产抵押期限内可分次提款、循环使用，只要不超过可用额度单笔用款时，只需填写提款申请表无需再次审批，一般 1 小时便可提取现金。
2、续贷：指的是原先有银行贷款，凭借信誉和相应的担保继续贷另一笔款项，本质上是对借款人信誉、经营状况和风险状况的认可，从而再次提供贷款的行为。
二、还款方式
1、循环贷：通常采用等额本息还款或先息后本还款等方式，等额本息还款每月还款金额固定；先息后本则是每月只还利息，到期还清本金。
2、续贷：常见的还款方式包括还旧借新（借款人先偿还部分或全部原贷款后再申请新的贷款）、借新还旧（通过新贷款偿还旧贷款）以及无还本续贷（在一定条件下无需偿还本金直接续贷）。
三、贷款期限
1、循环贷：一般会设置一个总额度有效期限，不少于 3 年，有效期内每一笔贷款也有期限限制。
2、续贷：没有明确的贷款期限限制，其期限可根据借款人的资金需求期限和贷款项目情况进行重新确定。
四、贷款金额
1、循环贷：贷款额度根据房产价值等进行评估确定，在额度范围内可循环使用，但每次提款金额受剩余额度限制。
2、续贷：贷款金额可以与上一笔未结清的贷款金额相同，也可以小于或大于原贷款金额，具体取决于银行的评估和借款人的需求及资质等情况。
五、适用场景
1、循环贷：适用于借款人有频繁的资金需求，且资金用途较为灵活的情况，如个体工商户、小微企业主等用于日常经营资金周转等。
2、续贷：多适用于企业在原贷款到期后仍有融资需求，且经营状况良好、信用记录良好等情况，可帮助企业缓解临时资金周转困难，降低融资成本。
六、风险特征
1、循环贷：风险相对较为可控，因为借款人有抵押物且在银行规定的额度和期限内使用资金，但如果借款人财务状况恶化导致无法按时还款，银行仍将面临抵押物处置等风险。
2、续贷：如果续贷审查不严格或被用于掩盖不良贷款，可能会掩盖真实的贷款风险，导致银行资产质量下降，同时也可能使企业过度依赖续贷而忽视自身经营问题。
循环贷还款和续贷在多个方面存在明显区别，借款人在选择时应根据自身的实际需求、财务状况和还款能力等因素综合考虑，同时金融机构也应加强风险管理，确保业务的稳健发展。
