本文目录导读：
在当今复杂多变的经济环境下，小微企业作为经济发展的重要力量，其融资难题一直备受关注，微众银行企业贷中的循环借款产品，以其独特的优势和创新的模式，为小微企业提供了更加灵活、便捷的融资解决方案。
一、微众银行企业贷循环借款概述
微众银行推出的企业贷款“微业贷”，是一款专门面向大中小微企业的线上流动资金贷款产品，循环借款是其一大特色功能，一般纳税人企业、小规模纳税人企业和个体工商户均可申请微业贷，贷款额度最高可达300万元，贷款期限最长36期，在贷款期限内，只要客户单笔借款全部结清且额度恢复，即可继续借贷。
二、循环借款的优势
1、灵活性高：传统的企业贷款往往需要一次性还本付息，或者在还款后需要重新申请审批才能再次获得贷款，而微众银行企业贷循环借款则打破了这种限制，企业在还款后无需繁琐的手续和长时间的等待，只要符合条件，就可以迅速再次借款，大大缩短了融资周期，能够满足企业临时性、季节性的资金需求，一家小型零售企业在节假日来临前需要大量备货，通过微业贷循环借款，它可以快速获得资金支持，节后销售回款后再及时还款，等待下一次资金需求时又能继续借款。
2、成本低：与其他一些融资方式相比，微业贷循环借款的利率相对较低，这得益于微众银行先进的风控模型和大数据技术，能够更准确地评估企业的信用状况和风险水平，从而为企业提供更具竞争力的利率，较低的融资成本可以有效减轻企业的财务负担，提高企业的资金使用效率和盈利能力。
3、操作便捷：整个借款过程都在线上完成，企业无需像传统贷款那样准备大量的纸质资料，也无需亲自到银行网点办理手续，通过微众银行的官方网站或手机APP，企业可以轻松提交申请、查询进度、提款和还款等操作，随时随地都能办理相关业务，节省了时间和精力。
4、精准服务：微众银行利用大数据分析和人工智能技术，对申请企业的经营数据、信用记录等进行多维度分析和评估，能够更精准地为企业提供合适的贷款额度和利率，这种个性化的服务能够满足不同企业的融资需求，尤其是对于一些轻资产、缺乏抵押物的小微企业来说，循环借款成为了它们获得资金支持的重要途径。
三、循环借款的申请条件和流程
1、申请条件
纳税等级要求：纳税等级不能为D。
企业经营时间：企业经营两年且有两年以上的经营数据。
纳税情况：近两年任一年度增值税纳税额不为0。
税务合规：近6个月税务方面不存在逾期未缴款。
申请人身份：申请人只能是企业法定代表人。
征信要求：贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付；贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑损失，不可出现担保人代偿、以资抵债；贷款不可出现24个月内M1>6, M4≥1;12个月内M3≥1;6个月内M≥1；准贷记卡不可出现24个月内M1>6, M4≥21;12个月内M3≥1;6个月内≥1；当前逾期；对外担保贷款状态显示不可为次级、可疑损失；征信查询次数无要求，尽量3月不超8。
申请人年龄：申请人年龄为18周岁~70周岁并持有有效身份证的中国大陆居民。
申请人信用：申请人当前无开庭、无被执行、无诉讼、无经营异常及无重大负面信息。
股东限制：股东不能申请。
2、申请流程
注册与登录：企业法定代表人在微众银行官网或手机APP上进行注册，并登录账号。
填写申请信息：按照系统提示填写企业基本信息、经营情况、法定代表人信息、税务信息等相关资料，并上传所需的证明文件，如营业执照、税务登记证、财务报表等。
授权查询：申请人需要授权微众银行查询企业的税务、征信等信息，以便银行进行审核。
审核与评估：微众银行会对申请企业提交的资料和信息进行审核和评估，运用大数据分析和风控模型判断企业的信用状况和还款能力，这一过程通常较快，一般在几分钟到几个工作日内就能完成。
额度授予与提款：如果审核通过，银行会授予企业相应的贷款额度，企业可以在额度内根据自己的实际需求进行提款，提款后资金会迅速到账。
还款与循环使用：企业在借款到期后需按时还款，还款成功后额度会自动恢复，当企业再次有资金需求时，只要符合循环借款的条件，就可以继续申请借款。
四、循环借款的风险与防范
1、信用风险：虽然微众银行有较为完善的风控体系，但借款人仍需谨慎管理自身信用，一旦出现逾期还款等情况，不仅会影响个人和企业信用记录，还可能使企业失去循环借款的资格，企业要合理安排资金使用计划，确保按时足额还款。
2、过度依赖风险：循环借款的便捷性可能导致部分企业过度依赖这种融资方式，从而忽视自身财务管理和风险控制，企业应根据自身实际经营情况合理使用借款资金，避免盲目扩张或过度投资，防止因债务压力过大而影响企业的正常经营和发展。
3、市场风险：经济环境的变化、市场竞争的加剧等因素可能影响企业的经营状况和还款能力，在使用循环借款时，企业要密切关注市场动态，提前制定应对策略，以降低市场风险对企业的影响。
微众银行企业贷循环借款为小微企业提供了一种高效、便捷的融资渠道，它凭借诸多优势，在缓解小微企业融资难问题上发挥了重要作用，企业在享受其便利的同时，也要充分认识到潜在风险，合理规划和管理资金使用，以实现企业的可持续发展，随着金融科技的不断进步和金融市场的日益完善，相信微众银行企业贷循环借款等产品将会不断创新和优化，为小微企业发展提供更有力的支持。
