1、可以贷款的情况
购房合同与按揭贷款合同在手且正常还款中：如果是购买的新房，在办理住房按揭贷款时，房产证通常会抵押给银行，这种情况下，购房者虽然暂时没有房产证，但可以通过提供购房合同、按揭贷款合同、首付款发票等相关材料，向银行申请贷款，银行会对借款人的还款能力、征信情况进行综合评估，以决定是否贷款以及贷款额度。
有其他抵押或担保：如果借款人能提供银行认可的抵押或担保，如汽车、债券等质押物，或者有房产的担保人，那么即使房子没有房产证，也有可能获得银行贷款。
2、较难贷款的情况
小产权房：小产权房是指在农村集体土地上建设的房屋，未缴纳土地出让金等费用，其产权证不是由国家房管部门颁发，而是由乡政府或村政府颁发，亦称“乡产权房”，小产权房没有正规的房产证，不受法律保护，无法进行合法有效的抵押登记，所以一般不能在银行进行抵押贷款。
特殊产权房：一些特殊性质的房产，如军产房、校产房、经济适用房等，在未满足一定条件或未取得完全产权之前，也无法用其进行贷款，例如军产房的产权属于军队所有，只有使用权，不能上市交易和抵押；校产房的土地性质是教育用地，只能自住不能上市交易；经济适用房在规定年限内不得上市交易和抵押。
没有房产证的房子在一般情况下较难直接从银行贷款，但在特定的条件下，如购房合同与按揭贷款合同在手且正常还款中或有其他抵押或担保的情况下，仍有可能获得贷款，对于特殊产权房如小产权房、军产房、校产房和经济适用房等，由于其产权的特殊性和限制性，通常无法用于贷款。
