在当今的金融市场上，循环贷以其看似便捷、灵活的特点吸引了不少人的目光，在这背后，却隐藏着不少不为人知的骗局和风险，本文将深入剖析循环贷的运作机制，揭示其潜在的诈骗手段，并提供实用的防范建议,以帮助大家避免陷入这一金融陷阱。

循环贷的真实面貌

循环贷，顾名思义，是一种可以循环使用的贷款方式，借款人在获得贷款后，可以在规定的额度内反复借款、还款，无需每次重新申请审批，这种贷款方式听起来似乎非常方便，能够快速解决资金需求,但也为骗子提供了可乘之机。

循环贷的诈骗手法

  1. 虚假宣传，夸大其词：骗子往往通过虚构事实或隐瞒真相，夸大循环贷的优势，如“随借随还，无限制”、“低息高效”等，吸引借款人上钩，实际贷款条件可能并不如宣传所说,存在诸多隐藏费用和限制。

  2. 高额利息，利滚利：循环贷的一个显著特点是利息高、费用多，骗子利用这一点，设置高额利息和各种手续费，使借款人在不知不觉中陷入债务泥潭，一旦借款人无法按时还款,利息就会像滚雪球一样越滚越大。

  3. 诱导续贷，以贷养贷：当借款人无法按时还款时，骗子会诱导其续贷，即所谓的“以贷养贷”，这种方式虽然短期内能缓解还款压力，但长期来看只会让借款人的债务越来越多,难以自拔。

  4. 盗取个人信息，冒名顶替：为了获取更多贷款，骗子可能会要求借款人提供大量个人信息，甚至包括身份证、银行卡等敏感信息，随后，他们可能会冒用借款人的名义进行贷款,导致借款人背负不必要的债务。

  5. 暴力催收，威胁恐吓：当借款人无法按时还款时，骗子可能会采用暴力催收手段，如电话轰炸、上门骚扰、威胁恐吓等,给借款人及其家人带来极大的心理压力。

真实案例剖析

以宋某等人的诈骗案为例，他们通过网络放贷平台，以非法占有为目的，利用签订阴阳合同、任意约定利息和期限、循环放贷、违法收贷等手段骗取他人财物，他们要求借款人通过微信或QQ提供个人真实身份信息、家庭工作信息、通讯录等敏感信息，审核通过后签订合法借款合同（即电子借条），但实际放款金额却远低于合同约定，借款人到期无法归还时，他们便通过推荐其他放款人继续放款给借款人，使借款人陷入更深的债务困境,宋某等人因诈骗罪被依法追究刑事责任。

如何防范循环贷诈骗？

  1. 提高警惕，不轻信陌生电话和网络信息：面对陌生的贷款邀请，一定要保持冷静和理性,不要轻信对方的花言巧语和虚假承诺。

  2. 选择正规金融机构办理贷款：在办理贷款时，务必选择国家正规金融机构，如银行、消费金融公司等，这些机构通常具有严格的审批流程和风险控制措施,能够保障借款人的合法权益。

  3. 仔细阅读合同条款：在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利息、费用、还款方式等关键信息，如有疑问或不解之处,应及时向金融机构咨询或寻求专业法律意见。

  4. 保护个人信息安全：个人信息是诈骗分子实施诈骗的重要工具，在日常生活中要妥善保管好自己的身份证、银行卡等敏感信息,不要随意透露给他人。

  5. 增强金融知识学习：了解基本的金融知识和贷款常识，有助于提高识别诈骗的能力，可以通过阅读相关书籍、参加金融讲座等方式来增强自己的金融素养。

循环贷虽然具有一定的便利性，但也伴随着不少风险和诈骗行为，作为借款人，我们应时刻保持警惕之心，选择正规金融机构办理贷款业务，并仔细阅读合同条款以保护自己的合法权益，也要加强个人信息的保护和金融知识的学习,共同抵御循环贷诈骗的侵害。