在广袤的农村大地上，农村信用社作为支持农业发展、助力农民创业的重要金融力量，其提供的贷款服务对于众多有资金需求的农户和农村小微企业主来说，犹如及时雨，而当涉及到贷款20万这一相对较大规模的资金需求时，农村信用社有着一系列严格且全面的要求，这些要求旨在确保贷款资金的安全与合理使用，同时也保障了金融机构自身的稳健运营以及借贷双方的合法权益。
一、申请人基本条件要求
1、年龄限制
申请人通常需年满18周岁且具有完全民事行为能力，这是基本的民事主体资格要求，意味着申请人能够独立承担民事责任，对自己的借贷行为负责，一位刚满18周岁的农村青年，想要贷款20万用于养殖项目，他就需要证明自己已经具备独立签订合同、履行合同义务的能力，如通过提供劳动收入证明等来体现其经济独立性。
2、身份要求
一般要求是当地农村户籍居民或者在当地长期从事农业生产经营活动的非本地户籍人员，一个外来务工人员在某农村地区经营农产品加工业务多年，有稳定的生产场地和经营流水，即使他不是本地户籍，只要能满足长期经营的条件，也有可能符合申请要求。
3、信用记录
良好的个人信用记录是必不可少的，农村信用社通常会查询申请人的个人征信报告，若存在逾期还款、欠款未还等不良信用记录，贷款申请很可能被拒绝，若申请人之前有过信用卡逾期还款的情况，信用社在审核时会谨慎考虑其信用风险，因为这表明该申请人在以往的信贷交易中可能存在还款意愿或还款能力的问题。
二、贷款用途明确性要求
1、农业生产相关用途
如果是用于农业生产，如购买种子、化肥、农药、农机具等生产资料，需要提供详细的购买清单和使用计划，一位种植大户申请20万贷款用于购买新型联合收割机，他需要向信用社说明所购收割机的品牌、型号、价格，以及购买后如何用于扩大生产规模、提高生产效率等具体计划，这有助于信用社评估贷款用途的合理性和预期收益。
2、农村经营用途
对于农村个体工商户或小微企业主用于经营资金周转、店铺装修、设备购置等方面的贷款需求，要提供营业执照、经营场所租赁合同、近期财务报表等相关证明材料，一家农村小超市老板想要贷款20万进行店面升级改造，他需要提供超市的营业执照副本、店铺的租赁合同剩余期限证明、近几个月的经营流水账等，以证明其经营的合法性和贷款用途的真实性。
三、还款能力评估要求
1、收入来源
申请人要有稳定可靠的收入来源，对于从事农业生产的申请人，主要依据农产品销售收入；若是农村个体经营者，则参考其店铺或企业的经营理念状况和盈利水平，一个养殖专业户，信用社会根据他以往几年的畜禽出栏量、销售价格、销售渠道等信息来估算其未来的收入情况，从而判断其是否有足够的能力偿还每月的贷款本息。
2、资产抵押
虽然并非所有贷款都需要抵押物，但20万的贷款额度相对较高，若能提供合适的抵押物，如房产、土地经营权、大型农业机械设备等，将大大增加贷款获批的可能性，以房产为例，申请人需要提供房产证等相关产权证明文件，并且信用社会对房产的价值进行评估，确定其能够覆盖贷款金额的风险。
农村信用社贷款20万的要求是多方面的，从申请人的基本条件到贷款用途的明确性，再到还款能力的严格评估，每一个环节都相互关联、缺一不可，这些要求既保障了农村信用社贷款业务的健康开展，也为真正有资金需求且具备还款能力的农村居民和经营者提供了获取资金支持的机会，有力地推动了农村经济的发展。
