在当今社会的经济生活中，“欠巨债循环贷还”已成为一个不容忽视的现象，它犹如一个无形的漩涡，将许多人卷入其中，给个人、家庭乃至整个社会都带来了诸多严重的问题。

一、欠巨债循环贷还现象的成因

欠巨债循环贷还往往是由多种因素共同作用导致的，消费观念的扭曲是一个重要原因，随着社会的发展，物质生活的极大丰富，一些人受到消费主义思潮的影响，过度追求物质享受，盲目攀比，超出了自身实际经济承受能力进行消费，他们看到别人拥有名牌商品、高档住宅、豪华汽车等，便心生羡慕，不顾自己的收入水平和债务状况，通过借贷来满足自己的虚荣心和消费欲望，一些年轻人为了购买最新款的智能手机、时尚的服装和饰品，不惜借贷消费，最终陷入债务困境。

金融信贷环境的宽松也为欠巨债循环贷还提供了土壤，近年来，随着互联网金融的迅速发展，各种借贷平台如雨后春笋般涌现，这些平台往往以低门槛、快速放款为诱饵，吸引着大量急需资金的人群，一些人在缺乏对自身还款能力正确评估的情况下，轻易地从多个平台借款，导致债务规模不断扩大，部分金融机构在审批贷款时，对借款人的信用审查不够严格，只看重短期的经济利益，忽视了潜在的风险，使得一些信用状况不佳的人也能够轻易获得贷款，进一步加剧了欠巨债的现象。

个人理财知识的匮乏也是导致欠巨债循环贷还的关键因素之一，很多人没有接受过系统的理财教育，缺乏基本的财务规划和风险管理意识，他们在面对收入和支出时，没有合理的预算安排，不懂得如何储蓄和投资，一旦遇到突发情况需要资金时，就只能选择借贷，而且在借贷过程中，对利息计算、还款期限等关键信息缺乏了解，导致还款压力不断增大，最终陷入循环贷还的怪圈。

二、欠巨债循环贷还带来的危害

欠巨债循环贷还给个人带来了沉重的经济负担和巨大的心理压力，从经济方面来看，高额的债务使得借款人的收入大部分用于偿还利息和本金，严重影响了他们的生活质量，他们可能无法按时支付房租、水电费、生活费等基本生活费用，甚至不得不节衣缩食，减少必要的消费开支，长期处于这种经济困境中，个人的信用记录也会受到损害，影响其未来的贷款、信用卡申请等金融活动，进一步限制了个人的发展空间。

在心理方面，欠巨债的人常常处于焦虑、抑郁和恐惧之中，他们担心债务无法按时偿还会被催收、被起诉，害怕家人和朋友知道自己的债务状况，这种心理压力会对他们的身心健康造成极大的伤害，一些人因此出现了失眠、食欲不振、情绪低落等症状，严重的甚至会引发心理疾病，如抑郁症、焦虑症等。

对于家庭而言，欠巨债循环贷还会引发家庭矛盾和破裂，当家庭成员一方陷入巨额债务时，整个家庭的经济状况都会受到影响，夫妻之间可能会因为债务问题而争吵不断，亲情关系也会变得紧张，在一些家庭中，由于无法承受债务压力，夫妻可能会选择离婚，给孩子带来极大的伤害，影响家庭的和谐与稳定。

从社会层面来看，欠巨债循环贷还会增加金融机构的不良贷款率，影响金融市场的稳定，大量的坏账会导致金融机构资产质量下降，资金周转困难，进而可能引发系统性金融风险，欠巨债人群为了逃避债务，可能会出现一些违法犯罪行为，如诈骗、盗窃等，给社会治安带来隐患，破坏社会的和谐与稳定。

三、破解欠巨债循环贷还困境的方法

要摆脱欠巨债循环贷还的困境，需要从多个方面入手，个人要树立正确的消费观念和理财意识，学会理性消费，根据自己的实际需求和经济能力进行消费，避免盲目攀比和过度消费，要加强理财知识的学习，制定合理的财务规划，合理安排收入和支出，学会储蓄和投资，提高自己的财务管理能力，可以每月制定预算计划，将收入分为必要支出、储蓄和应急资金等部分，严格按照计划执行，控制消费欲望。

金融机构应加强风险管理和信贷审核，在追求经济效益的同时，要注重对借款人的信用评估和风险把控，严格按照相关规定和流程进行贷款审批，防止过度授信，建立健全的风险预警机制，及时发现和处理潜在的风险隐患，确保金融业务的稳健发展，对于已经出现债务问题的借款人，金融机构应积极与其沟通协商，制定合理的还款计划，帮助其缓解还款压力，避免债务进一步恶化。

政府也应发挥积极的监管作用，加强对金融市场的监管力度，规范金融机构的经营行为，打击非法借贷活动，维护金融市场的正常秩序，完善个人征信体系，加强对失信行为的惩戒力度，提高违约成本，促使借款人自觉遵守合同约定，按时偿还债务，政府可以通过开展金融知识普及教育活动，提高公众的金融素养和风险防范意识，从源头上预防欠巨债循环贷还现象的发生。

欠巨债循环贷还是一个复杂的社会经济问题，它涉及到个人、金融机构和政府等多个层面的因素，只有各方共同努力，采取有效的措施加以解决，才能帮助那些陷入困境的人摆脱债务泥潭，实现个人和家庭的财务健康，维护社会的和谐与稳定，我们每个人都应该从自身做起，树立正确的消费观和理财观，珍惜自己的信用财富，远离欠巨债循环贷还的风险，走向美好的未来。

在今后的社会发展中，我们还需要进一步加强对这一问题的研究和探索，不断完善相关的制度和机制，以更好地应对欠巨债循环贷还带来的挑战，也要加强对公众的教育引导，提高全社会对金融风险的认识和防范能力，共同营造一个健康、稳定的金融环境和社会环境，我们才能有效遏制欠巨债循环贷还现象的蔓延，让更多的人能够享受到经济发展带来的成果，过上幸福、安稳的生活。

欠巨债循环贷还问题不容忽视，它关乎个人的幸福、家庭的和谐以及社会的稳定，我们需要以积极的态度去面对它，通过多方面的努力，寻找解决问题的有效途径，为构建一个更加美好的社会贡献力量，让我们携手共进，共同破解欠巨债循环贷还这一难题，迈向更加光明的未来。