在当今数字化金融蓬勃发展的时代,网络借贷平台如雨后春笋般涌现，为人们提供了便捷的资金获取渠道，随之而来的一些问题也逐渐浮出水面，其中网贷申请过多以及借呗循环现象尤为引人关注。
网贷申请过多的现状与原因
近年来,随着互联网金融的普及，越来越多的人选择通过网络借贷平台来满足自己的资金需求，无论是创业、消费还是应急周转，网贷似乎成为了一种简单快捷的解决方案，一些年轻人由于消费观念的转变，追求高品质生活，在自身经济能力不足以支撑消费欲望时，便将目光投向了网贷，他们可能会因为购买新款电子产品、时尚服饰或是旅游度假等原因频繁申请网贷，部分小微企业主在面临资金周转困难时，也会选择网贷作为融资途径，由于银行等传统金融机构的贷款审批流程相对复杂、门槛较高，而网贷平台的申请条件较为宽松，审核速度快，这使得很多人倾向于选择网贷。
借呗循环的现象剖析
借呗作为一款常见的借贷产品,以其随借随还、按日计息等特点受到不少用户的青睐，一些用户在使用借呗时却陷入了循环借贷的怪圈，所谓借呗循环，即用户在偿还一期借款后，又立即申请新的借款，如此反复，这种现象的产生，一方面是因为部分用户对自身财务状况缺乏合理的规划和评估，他们在借款时只考虑到当下的资金需求，而没有充分考虑到后续的还款压力以及利息支出，借呗的便捷性也在一定程度上助长了这种循环借贷的行为，用户只需在手机上简单操作，就能轻松获得借款，这使得他们在面对资金诱惑时难以克制自己。
网贷申请过多与借呗循环带来的风险
（一）信用风险
- 征信受损 频繁申请网贷会在个人征信报告上留下大量查询记录，金融机构在审批贷款时，会查看申请人的征信报告，过多的查询记录会让金融机构认为申请人资金紧张，存在较大的违约风险，从而降低对其信用评级，一旦信用评级下降，未来在申请银行贷款、信用卡等金融服务时，可能会遭遇拒批或获得较低的额度。
- 逾期风险增加 当用户同时申请多个网贷或陷入借呗循环时，还款压力会显著增大，如果用户的收入不稳定或出现突发情况导致无法按时还款，就很容易产生逾期，逾期不仅会影响个人征信，还会产生高额的逾期费用，进一步加重用户的债务负担。
（二）财务风险
- 债务累积 每一笔网贷都有相应的利息和费用，随着借款次数的增加和借呗的循环使用，利息和费用会不断累积，这些额外的支出会使用户的债务规模迅速扩大，最终可能导致用户无法偿还。
- 陷入债务陷阱 一旦用户陷入借新还旧的恶性循环，就很难摆脱债务困境，为了偿还旧的借款，不得不申请新的借款，如此下去，债务就像滚雪球一样越滚越大，最终可能使用户倾家荡产。
（三）心理压力风险 长期处于债务压力下，用户会产生焦虑、抑郁等不良情绪，影响身心健康和生活质量，过度的心理压力还可能导致用户做出不理智的决策，进一步加剧债务问题。
应对网贷申请过多与借呗循环的策略
（一）加强自我约束，树立正确的消费观
- 合理规划消费 在申请网贷之前，要对自己的消费行为进行合理规划，明确自己的实际需求，避免盲目消费和过度消费，制定预算计划，根据自己的收入合理安排支出，确保支出不超过自己的承受能力。
- 培养理性消费习惯 要克服虚荣心和攀比心理，不盲目追求物质享受，树立正确的价值观和消费观，注重商品的实用性和性价比，避免因冲动消费而陷入债务困境。
（二）提升财务管理能力
- 制定财务计划 对自己的收入和支出进行详细梳理，制定合理的财务计划，明确每月的必要支出和非必要支出，合理安排资金的使用，要预留一定的应急资金，以应对突发情况。
- 学会理财 了解基本的理财知识，通过合理的投资理财方式实现资产的增值，可以选择一些低风险的理财产品，如定期存款、国债、货币基金等，让闲置资金得到充分利用，同时也能增加收入来源，减轻债务压力。
（三）谨慎使用网贷和借呗
- 评估自身还款能力 在申请网贷或使用借呗之前，要对自己的还款能力进行全面评估，根据自己的收入、支出和债务情况，确定合理的借款金额和还款期限，确保自己有足够的能力按时还款。
- 避免过度依赖 不要将网贷和借呗作为长期的资金解决方案，尽量通过自身的努力和合理的财务规划来解决资金问题，只有在确实需要且能够按时还款的情况下，才考虑使用网贷或借呗。
网贷申请过多和借呗循环虽然能在短时间内解决资金问题,但却隐藏着巨大的风险，我们应该充分认识到这些风险，加强自我约束，提升财务管理能力，谨慎使用网贷和借呗，避免陷入债务困境，维护自己的财务健康和信用记录，我们才能在数字化金融时代中更好地保障自己的生活质量和未来发展。
