在当今的金融生活中，银行循环贷作为一种常见的信贷工具，为许多人和企业提供了资金周转的便利，当循环贷出现频繁借和还的情况时，其中潜藏的风险不容忽视。
一、循环贷频繁借和还的现象
银行循环贷，就是借款人在银行获批一定的信贷额度后，可以在该额度内反复借款和还款，这种贷款方式具有灵活性高的特点，比如一些个体经营者，在资金周转困难时，可以通过循环贷迅速获得资金，度过难关；企业也可能在短期资金需求波动较大时，利用循环贷来维持运营。
但在实际生活中，部分人却陷入了循环贷频繁借和还的怪圈，他们可能因为消费观念超前，过度依赖信贷消费，一些年轻人为了追求高品质的生活，购买昂贵的电子产品、时尚服饰等超出自己支付能力的商品，便频繁使用循环贷来付款，还有一些人可能是因为投资失利等原因，导致资金链紧张，只能不断地从循环贷中获取资金来填补漏洞。
二、循环贷频繁借和还带来的风险
1、信用风险
银行在审批循环贷时，会综合考虑借款人的信用状况、收入水平等因素，频繁借和还可能会让银行对借款人的信用产生质疑，如果借款人不能按时足额还款，哪怕只是偶尔的逾期，也会在个人信用报告中留下不良记录，而多次不良记录会使借款人的信用评分大幅下降，未来在申请房贷、车贷等其他重要贷款时，很可能会被银行拒绝或者面临更高的贷款利率。
2、财务风险
从财务角度来看，频繁借和还循环贷可能会导致借款人陷入债务困境，每次借款都意味着要承担相应的利息支出，如果借款人的收入不稳定或者没有合理的还款计划，随着债务的不断累积，利息支出会成为一个沉重的负担，一旦无法偿还本金和利息，可能会面临银行的催收，甚至可能导致个人破产。
3、心理压力风险
长期处于循环贷频繁借和还的状态会给借款人带来巨大的心理压力，他们总是担心是否能够按时还款，害怕逾期带来的不良后果，这种心理压力可能会影响借款人的生活质量，导致焦虑、抑郁等心理问题，进而影响工作和人际关系。
三、如何避免循环贷频繁借和还的风险
1、树立正确的消费观念
消费者应该根据自己的实际需求和经济能力进行消费，避免盲目跟风和攀比，理性对待各种消费诱惑，在购买商品和服务时，要考虑自己的财务状况，不要盲目依赖信贷消费。
2、合理规划财务
制定详细的财务计划是避免陷入循环贷频繁借和还困境的关键，要对收入和支出进行合理预算，明确每月的必要支出和可支配收入，要预留一定的应急资金，以应对突发情况，减少对循环贷的依赖。
3、谨慎使用循环贷
在使用循环贷之前，要充分了解其利率、还款方式、逾期费用等相关信息，确保自己有能力按时还款，并且只在真正需要的时候才使用循环贷，不要将其作为一种常规的资金周转方式，避免陷入债务陷阱。
4、寻求专业帮助
如果发现自己已经陷入循环贷频繁借和还的困境，且难以自行解决，可以寻求专业的金融顾问或者债务咨询机构的帮助，他们可以根据借款人的具体情况，提供合理的债务解决方案和财务建议。
银行循环贷虽然为人们提供了资金周转的便利，但频繁借和还背后隐藏着诸多风险，我们应该充分认识到这些风险，树立正确的消费观念和财务规划意识，谨慎使用循环贷，避免陷入不必要的金融困境，我们才能在享受金融服务带来的便利的同时，保障自己的财务安全和心理健康。
