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在金融领域，贷款业务作为支撑经济发展的重要一环，其规范性和安全性至关重要，当银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或造成重大损失时，便触碰了违法发放贷款罪这一“高压线”，本文将深入探讨违法发放贷款罪的相关内容，以期引起金融从业者的重视和警惕。
一、违法发放贷款罪的定义与构成要件
违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为，根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，构成此罪需满足以下要件：
1、主体要件：本罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构的工作人员，包括自然人和单位。
2、客体要件：侵犯的是国家金融管理制度中的贷款管理制度。
3、主观要件：表现为过失，即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失，尤其是过于自信的过失，但实施发放贷款行为本身则是出于故意。
4、客观要件：表现为行为人实施了违反法律、行政法规规定，玩忽职守或者滥用职权，发放贷款并造成重大损失的行为。
二、违法发放贷款的常见情形
在实践中，构成违法发放贷款罪的常见情形包括：
1、未全面审查贷款申请：在信贷受理、发放业务过程中未认真履行工作职责，如在部分贷款人、担保人未到场的情况下办理贷款手续，未对担保人的身份进行调查核实，违规发放贷款。
2、未实地调查：未实地到借款单位调查即出具相关调查报告，不认真审查贷款用途和还款能力，未能发现借款单位提供的虚假材料，致使贷款到期后不能按时归还。
3、贷前贷后管理缺失：对授信发放的贷款，不作贷前调查，违规审批发放，贷后对其贷款用途也不作检查，致使贷款逾期未收回。
4、冒名贷款：明知借款人和实际用款人不一致的情况下，发放冒名贷款。
5、虚假资料审查不严：明知借款人提供虚假贷款资料，未按规定对借款人的借款用途、还款能力等情况进行严格审查，违反贷款发放流程发放贷款。
6、向不符合条件借款人放贷：明知申请借款人不符合贷款条件，仍然不对贷款人的经营情况、清偿能力、贷款用途等重要事项进行实际调查，给金融机构造成巨大经济损失。
三、违法发放贷款罪的量刑标准
根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条及相关司法解释，违法发放贷款罪的量刑标准如下：
1、数额巨大或造成重大损失：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。
2、数额特别巨大或造成特别重大损失：处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
3、向关系人发放贷款：从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
四、违法发放贷款罪的立案追诉标准
根据最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第四十二条，银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
1、违法发放贷款：数额在二百万元以上的。
2、造成经济损失：造成直接经济损失数额在五十万元以上的。
五、案例分析与启示
以丁某超违法发放贷款案为例，丁某超作为金融机构工作人员，在明知借款人存在诸多问题的情况下，仍违规发放信用贷款共计152.4万元，法院经审理认为，其中80万元旧贷款因无原始借据证实具体贷款数额且新贷款全部用于归还旧贷款并未实际交付借款人，不应累计计算犯罪数额，最终认定违法发放贷款数额为72.4万元，丁某超因此受到法律制裁。
此案给我们深刻启示：金融机构工作人员必须严格遵守法律法规和内部规章制度，认真履行贷款审查和管理职责，金融机构也应加强内部控制和风险管理，防止类似违法行为的发生。
违法发放贷款罪是金融领域中的严重犯罪行为，不仅损害了金融机构的利益和声誉，也破坏了国家金融管理制度和秩序，金融机构和从业人员必须高度重视并严格遵守相关法律法规和规章制度，对于金融机构而言，应加强内部控制和风险管理体系建设；对于从业人员而言，应不断提升自身法律意识和业务能力水平，监管部门也应加大监管力度和执法力度，严厉打击违法发放贷款行为，维护金融秩序和社会稳定。
