在现代金融体系中，银行贷款是许多人和企业获取资金支持的重要途径，银行在发放贷款时需要遵循一套严谨的审批流程，以确保贷款的安全性和合理性，本文将详细解析银行贷款审批流程图，帮助读者了解其中的关键环节和要点。
一、申请受理阶段
这是银行贷款审批流程的起点，借款人首先需要向银行提出贷款申请，并提交一系列相关资料，这些资料通常包括个人身份证明（如身份证、户口本等）、收入证明（工资流水、纳税证明、经营收入证明等，具体取决于贷款类型）、资产证明（房产、车辆等财产证明材料）、贷款用途说明以及银行要求的其他材料，银行在收到申请后，会对资料的完整性和真实性进行初步审核，如果资料齐全且符合基本要求，银行会受理申请；若资料存在问题或不完整，银行会通知借款人补充或更正资料。
二、调查评估阶段
受理申请后，银行会安排专业的信贷人员对借款人的情况进行深入调查和评估，对于个人贷款，信贷人员会核实借款人的身份信息、信用记录、收入稳定性等；对于企业贷款，则会重点考察企业的经营状况、财务状况、市场竞争力、行业前景等，信贷人员还会对抵押物（如有）进行实地勘察和评估，确定其价值和变现能力，这一阶段的调查评估结果将直接影响后续的审批决策。
三、审查审批阶段
信贷人员完成调查评估后，会将相关资料和评估报告提交给银行的审查审批部门，审查审批部门会根据银行的内部政策和相关规定，对贷款申请进行全面审查，审查内容包括借款人的信用状况、还款能力、贷款风险等方面，在这个过程中，可能会涉及到多个层级的审批，例如基层信贷员初审、部门负责人复核、风险管理部门评审等，对于一些金额较大或风险较高的贷款申请，还可能需要经过更高层级的审批，如分行行长或总行相关部门。
四、签订合同阶段
如果贷款申请通过审批，银行会与借款人签订正式的借款合同，合同中会明确约定贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等重要条款，借款人在签订合同前，应仔细阅读合同条款，确保自己清楚了解各项权利和义务，签订完合同后，银行会按照合同约定发放贷款。
五、贷后管理阶段
贷款发放后，银行并不会就此结束对贷款的管理，相反，银行会密切关注借款人的资金使用情况和还款情况，定期进行贷后检查，如果发现借款人存在违规使用贷款资金、还款困难等问题，银行会及时采取措施，如要求借款人提前还款、调整还款计划或采取其他风险处置措施。
银行贷款审批流程是一个严谨而复杂的过程，涉及多个环节和部门的协同工作，每个环节都有其特定的目的和要求，旨在确保银行贷款的安全性和效益性，借款人在申请贷款时，应充分了解审批流程和要求，积极配合银行的调查和审批工作，以提高贷款申请的成功率，银行也应不断优化审批流程，提高审批效率，为借款人提供更加便捷、高效的金融服务。
