在当今数字化金融蓬勃发展的时代，网络借贷平台如雨后春笋般涌现，为人们提供了便捷的资金获取渠道，其中一种名为“循环借款的网贷”现象逐渐引起了广泛关注，它犹如一把双刃剑，在带来一定便利的同时，也隐藏着诸多不容忽视的风险。
循环借款的网贷，就是借款人在同一网贷平台上多次借款和还款，形成一种循环借贷的模式，这种模式看似灵活方便，借款人可以在资金周转困难时迅速获得资金支持，而且一些平台宣传的低门槛、快速放款等优势，确实吸引了不少人，尤其是那些急需资金但又难以从传统金融机构获取贷款的人群，比如个体工商户、小微企业主以及一些年轻的消费者等。
从表面看，循环借款的网贷似乎解决了人们的燃眉之急，一位小型网店店主，在进货旺季资金短缺时，通过某网贷平台的循环借款功能，及时获得了资金用于补货，店铺得以正常运营，销售额也随之增长，在后续还款过程中，虽然支付了一定的利息，但整体上认为这种借款方式利大于弊，又如一些年轻人，为了购买心仪的电子产品或者应对突发的生活开销，利用网贷平台的循环借款，满足了自己的消费需求。
深入探究其背后，循环借款的网贷实则暗藏汹涌，首先是高额利息问题，许多网贷平台为了追求利润最大化，往往会设定较高的利率，尤其是在循环借款的情况下，随着借款次数的增加，利息支出会像滚雪球一样越积越多，借款人最初可能只借了一笔小额资金，但由于利息的不断累加，最终需要偿还的金额远超预期，这无疑给借款人带来了沉重的负担，以某网贷平台为例，其年化利率高达 30%甚至更高，借款人若频繁循环借款，很容易陷入债务泥潭无法自拔。
过度借贷容易导致个人信用受损，每一次借款记录都会被纳入征信系统（正规网贷平台），如果借款人频繁地进行循环借款，且还款出现逾期等情况，这将对其个人信用产生严重的负面影响，一旦信用记录出现问题，未来在申请房贷、车贷、信用卡等金融服务时都会受到限制，甚至可能影响到个人的就业、出行等方面，一位求职者在背景调查中被发现有多次网贷逾期记录，即使其专业能力出众，也可能会被心仪单位拒绝录用。
部分不良网贷平台存在违规操作甚至诈骗行为，一些平台打着“循环借款”的幌子，实际上设置各种隐藏条款和高额费用，如手续费、管理费、提前还款费用等，使得借款人在不知情的情况下陷入债务陷阱，还有些平台故意诱导借款人过度借贷，然后通过暴力催收等非法手段逼迫还款，给借款人及其家人带来了极大的心理压力和人身安全威胁。
面对循环借款的网贷带来的诸多风险，我们该如何防范呢？对于监管部门而言，应进一步加强对网贷行业的监管力度，规范平台的运营行为，严厉打击非法网贷平台，提高行业准入门槛，确保网贷市场的健康有序发展，从平台自身来说，要增强自律意识，合理制定利率和收费标准，向借款人充分披露借款信息，避免误导消费者，而对于广大借款人来说，最重要的是树立正确的消费观和理财意识，理性评估自己的还款能力，谨慎选择借款平台，避免陷入不必要的债务危机，在遇到经济困难时，应优先考虑通过正规的金融机构或向亲朋好友求助等方式解决资金问题。
循环借款的网贷虽然在一定程度上为人们提供了便利，但其背后的风险不容小觑，我们必须保持清醒的认识，加强防范意识，共同营造一个安全、健康的金融借贷环境。
